Face aux risques de loyers impayés, propriétaires et locataires se demandent souvent quelles solutions sont les plus adaptées pour se protéger. Deux options principales s’offrent à eux : l’assurance loyers impayés et la caution. Mais comment choisir entre ces deux dispositifs ? Cet article vous présente leurs spécificités, avantages et inconvénients pour vous aider à prendre une décision éclairée.
L’assurance loyers impayés
L’assurance loyers impayés, aussi appelée garantie loyers impayés (GLI), est une assurance souscrite par le propriétaire-bailleur afin de se prémunir contre les risques de non-paiement des loyers par les locataires. Elle couvre généralement les impayés, mais peut également inclure d’autres garanties telles que la prise en charge des dégradations locatives, le remboursement des frais de justice en cas de contentieux ou encore le versement d’une indemnité en cas de vacance locative involontaire.
Pour souscrire à une GLI, le propriétaire doit s’assurer que son locataire présente un profil solvable et répond aux critères d’éligibilité définis par l’assureur. Ces critères peuvent comprendre un montant minimum de revenus, un contrat de travail stable ou encore l’absence de dettes antérieures.
La caution
La caution est une garantie offerte par un tiers, généralement un proche du locataire, qui s’engage à payer les loyers en cas de défaillance du locataire. Cette solution est largement répandue et peut être utilisée conjointement avec l’assurance loyers impayés pour renforcer la protection du propriétaire. Toutefois, elle présente un certain nombre d’inconvénients, notamment en termes de responsabilité pour le garant et de recouvrement des loyers impayés pour le bailleur.
Comparaison des avantages et inconvénients
Avantages de l’assurance loyers impayés
- Couverture plus large : la GLI offre une protection plus étendue que la simple caution, en couvrant notamment les dégradations locatives et les frais de justice.
- Sécurité financière : l’assureur se charge du recouvrement des loyers impayés et verse une indemnité au propriétaire, ce qui évite les démarches longues et coûteuses pour récupérer les sommes dues.
Inconvénients de l’assurance loyers impayés
- Coût : la GLI représente un coût supplémentaire pour le propriétaire, généralement compris entre 2 % et 4 % du montant annuel des loyers.
- Conditions d’éligibilité strictes : certains locataires peuvent avoir du mal à remplir les critères requis par l’assureur, ce qui limite leur accès à la location.
Avantages de la caution
- Simplicité : la caution est une solution plus simple à mettre en place que l’assurance loyers impayés, puisqu’elle ne nécessite pas de souscription à un contrat d’assurance.
- Flexibilité : le choix du garant et les modalités de l’engagement peuvent être négociés entre le propriétaire, le locataire et le garant.
Inconvénients de la caution
- Risque pour le garant : en s’engageant à payer les loyers en cas de défaillance du locataire, le garant prend un risque financier potentiellement important.
- Démarches de recouvrement : en cas d’impayés, le propriétaire doit se tourner vers le garant pour récupérer les sommes dues, ce qui peut être long et complexe.
Comment choisir ?
Pour décider entre l’assurance loyers impayés et la caution, il convient d’évaluer les besoins et contraintes spécifiques de chaque situation. Si vous êtes propriétaire et que vous recherchez une protection maximale contre les risques locatifs, l’assurance loyers impayés peut être une solution intéressante. Toutefois, elle peut limiter l’accès à la location pour certains profils de locataires. La caution peut alors constituer une alternative plus souple et moins coûteuse. Enfin, il est possible de cumuler ces deux dispositifs pour renforcer la sécurité financière du bailleur tout en facilitant l’accès à la location pour les locataires.
