De plus en plus de couples souhaitent acheter un bien immobilier en commun, mais ne savent pas toujours comment s’y prendre lorsque l’un d’entre eux est le seul à pouvoir contracter un emprunt. Cet article vous explique les différentes étapes pour réussir cette opération et met en lumière certains pièges à éviter.
Les avantages et inconvénients d’un achat immobilier à deux avec un seul emprunteur
Acheter un bien immobilier à deux peut présenter plusieurs avantages. Tout d’abord, cela permet de bénéficier des revenus de chacun pour financer l’achat du bien et ainsi augmenter la capacité d’emprunt. De plus, cela permet également de partager les frais liés à l’acquisition (notaire, agence immobilière, etc.) ainsi que les charges courantes (taxe foncière, entretien du logement, etc.).
Cependant, dans certaines situations, il peut être difficile voire impossible pour les deux personnes de contracter un emprunt ensemble. Cela peut notamment être le cas si l’un des deux partenaires est au chômage, travaille en intérim ou présente un risque médical important. Dans ce cas, la banque peut refuser de prêter à cette personne et il faudra alors envisager une solution alternative : acheter à deux avec un seul emprunteur.
Les différentes solutions pour acheter à deux avec un seul emprunteur
Plusieurs options s’offrent à vous pour réaliser un achat immobilier à deux avec un seul emprunteur :
- La SCI (Société Civile Immobilière) : Cette solution consiste à créer une société dont l’objet est exclusivement la gestion d’un patrimoine immobilier. Les parts de la SCI sont réparties entre les associés en fonction de leur apport respectif. Ainsi, le partenaire qui contracte l’emprunt peut détenir une part plus importante de la SCI, tout en permettant à l’autre partenaire de bénéficier d’une part également. La SCI est également une solution intéressante pour organiser la transmission du patrimoine aux héritiers.
- L’indivision : Il s’agit d’une situation juridique dans laquelle plusieurs personnes (ici, les deux partenaires) sont propriétaires d’un même bien sans que leurs droits soient individualisés. L’un des partenaires contracte alors l’emprunt et achète le bien en son nom propre, mais les deux partenaires s’engagent à partager les frais liés à l’acquisition et les charges courantes. Il faudra alors établir une convention d’indivision précisant les droits et obligations de chacun.
Les précautions à prendre lors de l’achat à deux avec un seul emprunteur
Pour assurer la réussite de votre projet immobilier avec un seul emprunteur, certaines précautions sont nécessaires :
- Vérifiez que le partenaire qui contracte l’emprunt dispose d’une capacité financière suffisante pour rembourser le prêt et assumer les charges liées au bien.
- Rédigez une convention d’indivision ou un pacte de SCI pour déterminer les droits et obligations de chacun des partenaires.
- En cas de séparation, prévoyez dès le départ comment se déroulera le partage du bien (vente, rachat de la part de l’autre, etc.).
- Si l’un des partenaires décède, assurez-vous que l’autre dispose d’un droit de préemption pour acheter les parts du défunt (dans le cadre d’une SCI) ou songez à souscrire une assurance décès pour garantir le remboursement du prêt.
En somme, acheter à deux avec un seul emprunteur est possible et peut être une solution intéressante lorsque l’un des partenaires ne peut contracter un prêt. Cependant, il est nécessaire de bien réfléchir aux différentes options et de prendre certaines précautions pour garantir la réussite du projet immobilier.
